一、保險合同轉(zhuǎn)讓如何理解
轉(zhuǎn)讓和保險人的同意。保險合同的轉(zhuǎn)讓與保險人的同意密切相聯(lián)，但是存在著兩種狀態(tài)：一是必須有保險人的同意；二是可以有保險人的同意。除貨物運(yùn)輸保險合同和另有約定的合同以外，任何保險合同的轉(zhuǎn)讓均須經(jīng)保險人的同意，因?yàn)橐话惚ｋU合同的保險標(biāo)的在保險期間始終在被保險人的控制與管理之下，被保險人的變化會引起風(fēng)險的變化，從而引起保險人責(zé)任的變化。因此，為了維護(hù)保險人的利益，法律規(guī)定一般保險合同的轉(zhuǎn)讓必須事先征得保險人的書面同意，保險合同方可繼續(xù)有效，否則，保險合同自保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓之時起失效。貨物運(yùn)輸保險合同則不然，其保險合同的轉(zhuǎn)讓無須經(jīng)保險人的同意，只要求被保險人在保險合同上背書即可發(fā)生轉(zhuǎn)讓。
轉(zhuǎn)讓的方式。保險合同的轉(zhuǎn)讓，可以采取由被保險人在保險合同上背書或其他方式進(jìn)行。按習(xí)慣做法，采用空白背書方式轉(zhuǎn)讓的保險合同，可以自由轉(zhuǎn)讓，采用記名背書方式轉(zhuǎn)讓的保險合同，則只有被背書人才能成為保險合同權(quán)利的受讓人。
二、保險合同轉(zhuǎn)讓的特征、方式和后果是什么
（一）保險合同轉(zhuǎn)讓的特征
1、保險合同當(dāng)事人發(fā)生變化；
2、保險合同的具體內(nèi)容不變。
（二）保險合同轉(zhuǎn)讓的方式
保險合同的轉(zhuǎn)讓，可以采取由被保險人在保險合同上背書或其他方式進(jìn)行。
（三）保險合同轉(zhuǎn)讓的后果
在保險合同轉(zhuǎn)讓時，無論損失是否已發(fā)生，只要被保險人對保險標(biāo)的仍具有保險利益，則保險合同均可有效轉(zhuǎn)讓。
三、保險合同里的幾個特殊的“期限”
了解“觀察期”避免受騙
觀察期，又稱等待期或免責(zé)期，是指保險合同在生效后的指定時間段內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，保險公司也不承擔(dān)保險責(zé)任。
不同的產(chǎn)品責(zé)任觀察期也不相同，如短期醫(yī)療險的觀察期一般為30天，重大疾病險的觀察期一般為90天、180天或者1年。而觀察期又分3類：壽險觀察期、住院醫(yī)療和住院津貼觀察期、重大疾病觀察期。不同的保險公司在觀察期上各有不同，如太平人壽“福祿雙至附加真愛重大疾病保險”的觀察期是90天，而新華保險“吉星高照附加重大疾病保險”的觀察期則長達(dá)1年。當(dāng)然，這樣規(guī)定也是在一定程度上為了防止道德風(fēng)險，讓人們在健康時投保。
但是，有的保險公司可能會在觀察期上做文章“欺騙”消費(fèi)者，如上述“吉星高照”就實(shí)在是有點(diǎn)太不厚道，竟然把壽險觀察期混淆成為保險責(zé)任。該條款稱：投保后一年之內(nèi)因?yàn)榧膊?、身故或高殘的賠保額只有百分之十加上本期保費(fèi)。僅是部份履行了保險賠償，而沒有全部履行。該條款本應(yīng)列入除外或觀察期，竟然搖身一變成為保險責(zé)任。所以這也提醒消費(fèi)者，在購買保險時一定要注意了解相關(guān)概念，以免被欺騙。
合同“猶豫期”內(nèi)退保劃算
在成功繳納首期保費(fèi)，接到保險合同之后，有10天的猶豫期。在猶豫期內(nèi)要求解除合同的，在扣除合同工本費(fèi)后，保險公司會無息退還已繳保險費(fèi)。對自己購買的保險心存疑慮，或是想退保的人要注意了，在收到保險合同的10天內(nèi)，研究清楚您手中的合同，再次決定要不要買，如果后悔還來得及。否則過了10天的猶豫期再想退保，退回來的保費(fèi)可就大打折扣了。
過“繳費(fèi)寬限期”需繳利息
考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因，未能按期繳保費(fèi)，保險公司一般都會設(shè)定一個延繳保費(fèi)的寬限期，大多為60天。這是針對分期繳保費(fèi)的人而定的，如投保人到期未繳納保費(fèi)，則以保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。
寬限期內(nèi)，投保人沒有繳保費(fèi)，但保險合同繼續(xù)有效，如在此期間發(fā)生保險事故，保險公司仍按照合同承擔(dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時須先行扣除欠繳的當(dāng)期保費(fèi)及利息。投保人要注意了，過了寬限期您就要多支付一筆費(fèi)用——保費(fèi)利息。
注意“事故報案期”及時報案
發(fā)生保險事故時，被保險人或受益人應(yīng)及時向保險公司報案，以便順利獲得理賠金。在發(fā)生保險事故后，一般應(yīng)該在10天內(nèi)通知保險公司，這樣保險公司可以在第一時間了解情況，判斷是否賠付。
由于延遲通知致使保險公司增加勘查、檢驗(yàn)等費(fèi)用，可能需要投保人、被保險人或者受益人承擔(dān)。不過，因不可抗力導(dǎo)致的延遲除外。保險事故發(fā)生的通知，可以采取書面通知、電話告知、請營銷員協(xié)助等方式辦理。
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保險合同里的幾個特殊的“期限”
